“請(qǐng)問(wèn)您用現(xiàn)金還是刷卡？”

       對(duì)于這樣的詢問(wèn)，如今的都市人早已不感陌生。無(wú)論是享用一席珍饈美味，還是在超市大肆采購(gòu)，甚至是相中一條價(jià)值不菲的鉆石項(xiàng)鏈，即使暫時(shí)囊中羞澀，只要磁卡一刷便能輕松擁有。在現(xiàn)代都市人的眼中，銀行卡已經(jīng)成為了生活中不可或缺的一部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009年二季度，我國(guó)商業(yè)銀行已發(fā)行銀行卡19億張。這看似簡(jiǎn)單的數(shù)字，卻見(jiàn)證了中國(guó)改革開(kāi)放的歷程，記錄了百姓生活的歷史跨越，成為新中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步的一個(gè)縮影。 

       曾幾何時(shí)，國(guó)人還在以紙幣作為最主要的支付工具，出門、購(gòu)物、旅游都不忘隨身攜帶現(xiàn)金。人們習(xí)慣了消費(fèi)找零的互驗(yàn)真?zhèn)?，?xí)慣了購(gòu)買大宗商品前的銀行排隊(duì)取款，習(xí)慣了把現(xiàn)金藏在鞋底或貼身衣物里的小心謹(jǐn)慎。對(duì)國(guó)人而言，“一卡在手、走遍天下”描繪的電子支付生活只是國(guó)外電影中的場(chǎng)景和遙不可及的未來(lái)。 

       1985年3月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了我國(guó)首張“中銀卡”，這是我國(guó)第一張自主品牌的銀行卡，也是我國(guó)第一張信用卡。此后，我國(guó)銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)的不斷拓展，銀行卡快速普及應(yīng)用，并開(kāi)始突破商戶POS受理和銀行ATM等傳統(tǒng)領(lǐng)域，手機(jī)支付、固定電話支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等一系列新型支付手段應(yīng)運(yùn)而生———雖然只是一張小小的塑料卡片，但它在改革開(kāi)放30年的中國(guó)大地上，引爆的卻是一場(chǎng)由紙幣現(xiàn)金到銀行卡片的支付革命。 

       政府大力推動(dòng)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展 

       盡管我國(guó)在銀行卡支付領(lǐng)域的起步時(shí)間比歐美發(fā)達(dá)國(guó)家晚了約30年，但在這場(chǎng)以銀行卡為核心的支付革命中，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展充分體現(xiàn)了后發(fā)優(yōu)勢(shì)，而這背后是從20世紀(jì)90年代以來(lái)，黨和政府的高度重視和不遺余力的推動(dòng)。 

       1993年，針對(duì)我國(guó)現(xiàn)金流動(dòng)量大、資金體外循環(huán)以及經(jīng)濟(jì)犯罪等問(wèn)題，根據(jù)中央領(lǐng)導(dǎo)的明確指示，我國(guó)正式啟動(dòng)了旨在實(shí)現(xiàn)流通貨幣電子化的“金卡工程”。隨后，在中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，在各商業(yè)銀行的積極努力下，到2000年，初步建成了全國(guó)18個(gè)城市銀行卡跨行交換系統(tǒng)及信息交換總中心，“金卡工程”初戰(zhàn)告捷。2002年3月，為在更大范圍內(nèi)解決銀行卡跨行、跨地區(qū)使用問(wèn)題，推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)通用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)開(kāi)放的全新挑戰(zhàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，在人民銀行的直接領(lǐng)導(dǎo)和各家商業(yè)銀行的共同支持下，我國(guó)自己的銀行卡聯(lián)合組織———中國(guó)銀聯(lián)正式成立。此后，銀聯(lián)通過(guò)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)全國(guó)統(tǒng)一的銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)，積極推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集約化發(fā)展；同時(shí)攜手各商業(yè)銀行在深化國(guó)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)通用、國(guó)際受理網(wǎng)絡(luò)拓展、自主品牌建設(shè)、銀行卡支付創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)防范等諸多方面取得了顯著成績(jī)。

       截至2009年6月底，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具數(shù)已經(jīng)突破200萬(wàn)臺(tái)，相對(duì)于2002年實(shí)現(xiàn)了將近10倍的大跨越；境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶、聯(lián)網(wǎng)POS終端和聯(lián)網(wǎng)ATM數(shù)量分別達(dá)到135萬(wàn)戶、211萬(wàn)臺(tái)和18萬(wàn)臺(tái)，分別是中國(guó)銀聯(lián)成立前2001年末的9倍、9.7倍和4.7倍。 

       目前我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)形成了"規(guī)則聯(lián)合制定、業(yè)務(wù)聯(lián)合推廣、市場(chǎng)聯(lián)合拓展、秩序聯(lián)合規(guī)范"的產(chǎn)業(yè)發(fā)展新體制，并進(jìn)入全面、快速發(fā)展的新階段，尤其是在深化聯(lián)網(wǎng)通用、創(chuàng)建自主品牌、推進(jìn)國(guó)際化等方面取得了顯著成績(jī)，一個(gè)覆蓋城市、延伸農(nóng)村的規(guī)模化銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)在中國(guó)形成。 

       受理環(huán)境改善國(guó)人暢享支付便利 

       銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)建設(shè)帶來(lái)的是銀行卡支付越來(lái)越方便、越來(lái)越廣泛。如今，老百姓不僅能用銀行卡在ATM機(jī)上取款，在商家的POS機(jī)上刷卡購(gòu)物，就連日常的水電煤氣繳費(fèi)、商旅預(yù)訂、信用卡跨行還款、話費(fèi)充值，甚至是慈善捐款、電視購(gòu)物、交保險(xiǎn)、買基金等也都能用銀行卡輕松實(shí)現(xiàn)。 

       同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付、固定電話支付以及數(shù)字電視機(jī)頂盒支付等新渠道的出現(xiàn)，更是讓人們足不出戶也能實(shí)現(xiàn)刷卡支付。據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，截至2009年6月末，全國(guó)手機(jī)支付定制用戶總量突破1900萬(wàn)戶，固定電話支付終端更是實(shí)現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展，總量超過(guò)56萬(wàn)臺(tái)；在全國(guó)34個(gè)城市推廣建設(shè)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1.7萬(wàn)個(gè)。 

       從受理范圍看，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)不僅覆蓋中心城市，還延伸到全國(guó)所有二級(jí)地市和發(fā)達(dá)縣市；旨在改善農(nóng)村受理環(huán)境、方便農(nóng)民工用卡攜款返鄉(xiāng)的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)也在全國(guó)各地的6.6萬(wàn)個(gè)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)鋪開(kāi)。從受理商戶類別看，銀行卡受理領(lǐng)域已從傳統(tǒng)的賓館、酒店、餐飲、商業(yè)零售逐步擴(kuò)大到醫(yī)院、學(xué)校、公共事業(yè)繳費(fèi)、旅游等領(lǐng)域，圍繞著滿足國(guó)人多元化的用卡需求，一個(gè)范圍更廣、領(lǐng)域更寬、渠道更豐富的銀行卡受理環(huán)境正在形成。 

       刷卡消費(fèi)普及銀行卡產(chǎn)業(yè)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)共成長(zhǎng) 

       隨著聯(lián)網(wǎng)通用的不斷深化，銀行卡受理環(huán)境日益改善，越來(lái)越多的人開(kāi)始享受電子支付革命帶來(lái)的便利，越來(lái)越多的人開(kāi)始習(xí)慣使用銀行卡替代過(guò)去的現(xiàn)金支付。 

       面對(duì)銀行卡發(fā)卡量的快速增長(zhǎng)、刷卡消費(fèi)的日益興起以及接受銀行卡支付商家的逐漸普及，不少專家和民眾驚呼：我國(guó)已開(kāi)始進(jìn)入銀行卡消費(fèi)普及期，中國(guó)的銀行卡支付時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。 

       據(jù)中國(guó)銀聯(lián)對(duì)各大節(jié)日銀行卡跨行交易情況的追蹤統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)，我國(guó)民眾的節(jié)日刷卡消費(fèi)不斷呈現(xiàn)"井噴"現(xiàn)象，在2003年至2008年的17個(gè)黃金周中，國(guó)人共計(jì)使用銀行卡刷卡消費(fèi)超過(guò)4000億元人民幣，而每一黃金周的刷卡消費(fèi)量都比上一節(jié)日有平均30%以上的增長(zhǎng)，且增幅有不斷加速上升的勢(shì)頭。 

       據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)目前平均每天處理的銀行卡交易金額都在100億元以上。 

       有專家表示，銀行卡作為重要的非現(xiàn)金支付工具，其交易的快捷便利擺脫了現(xiàn)金攜帶的制約，使持卡人消費(fèi)決策更加快速，消費(fèi)意愿更加強(qiáng)烈，消費(fèi)行為更  加活躍，從而有效發(fā)揮拉動(dòng)消費(fèi)作用。銀行卡支付在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比每提升10個(gè)百分點(diǎn)，就可帶動(dòng)GDP增長(zhǎng)約0.5個(gè)百分點(diǎn)。 

       從1985年第一張銀行卡在我國(guó)開(kāi)始發(fā)行，到今天19億張銀行卡塞滿國(guó)人錢包；從20世紀(jì)80年代國(guó)人不知自動(dòng)取款機(jī)為何物，到現(xiàn)在24小時(shí)運(yùn)營(yíng)的自助銀行遍布繁華鬧市；從商場(chǎng)柜臺(tái)上擺放的十幾臺(tái)POS機(jī)只能?？▽Ｓ茫浆F(xiàn)在一臺(tái)POS輕松解決所有銀行卡的支付問(wèn)題；從一張銀行卡只能在發(fā)卡城市使用，到現(xiàn)在"一卡在手，走遍神州"；從簡(jiǎn)單的ATM存取款、商戶刷卡消費(fèi)，到手機(jī)支付、網(wǎng)絡(luò)支付等五花八門的創(chuàng)新支付方式---歷史已經(jīng)見(jiàn)證了過(guò)去幾十年銀行卡為國(guó)人生活帶來(lái)的翻天覆地的變化。 

       歷史仍將繼續(xù)見(jiàn)證，銀行卡以全新的姿態(tài)繼續(xù)快步走入中國(guó)人的日常生活，越來(lái)越多的國(guó)人將把錢包換成卡包，在神州大地乃至全球范圍內(nèi)暢享銀行卡帶來(lái)的巨大支付便利。